इंटरनेट पर इतनी सारी जानकारी और बहुत सारी वित्तीय वेबसाइटें आपको दिखा रही हैं कि कैसे पैसे, बजट, निवेश और सर्वश्रेष्ठ बैंक का प्रबंधन करें, आपको पेशेवर मदद की आवश्यकता क्यों होगी? आपको वित्तीय सलाहकार कब नियुक्त करना चाहिए?
यदि आपके पास एक चेकिंग खाता और 401k है, तो आपको वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है। यदि आपके वित्त अधिक जटिल होते जा रहे हैं, तो आपके पास अपने धन के लिए योजनाओं को प्रबंधित करने या लंबी अवधि के लिए निवेश करने की विरासत है, तो आप एक वित्तीय सलाहकार से लाभान्वित हो सकते हैं।
एक वित्तीय सलाहकार आपके लिए क्या कर सकता है?
त्वरित सम्पक
- एक वित्तीय सलाहकार आपके लिए क्या कर सकता है?
- वित्तीय सलाहकार को नौकरी देने का अच्छा समय कब है?
- स्वरोजगार या स्टार्टअप
- उच्च निवल मूल्य
- एक परिवार शुरू करना
- ऊँचा कमाने वाला
- सेवानिवृत्ति के करीब
- वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें
इससे पहले कि हम कब अंदर जाएं, आइए नजर डालते हैं कि क्यों। क्या वास्तव में एक वित्तीय सलाहकार आपकी सहायता कर सकता है? एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करने में सक्षम होगा। कुछ में विशिष्ट कौशल होंगे जैसे कि एस्टेट प्लानिंग, टैक्स या बीमा, लेकिन सभी को आपकी वित्तीय योजना के सामान्य पहलुओं के साथ सहायता करने में सक्षम होना चाहिए।
वित्तीय सलाहकार आपकी सहायता कर सकते हैं:
- अपने निवेश को युक्तिसंगत बनाना
- कम प्रीमियम के लिए बेहतर बीमा
- अच्छे निवेश प्रकारों की पहचान करना
- उपयुक्त उत्पादों के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य का मिलान करना
- कर दक्षता
- सामान्य वित्तीय सलाह
- किसी भी निर्णय की जाँच करें जो आप पेशेवर नज़र से करते हैं
- उन वित्तीय उत्पादों को पहचानें या उन तक पहुँचें जिन्हें आपने नहीं देखा होगा
बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या करना चाहते हैं और क्या हासिल करना चाहते हैं। वित्तीय सलाहकारों के पास एक विस्तृत प्रेषण है और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए उनका दृष्टिकोण दर्जी है।
वित्तीय सलाहकार को नौकरी देने का अच्छा समय कब है?
कई जीवन चरण होते हैं जब यह एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के लिए समझ में आता है। अन्य समय भी हैं जब यह समझ में आता है। बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आपका वित्त कितना जटिल है और आप क्या हासिल करना चाहते हैं। एक वित्तीय सलाहकार हमेशा आपके साथ काम करेगा यदि आप उन्हें चाहते हैं, तो यह सिर्फ यह है कि यह खर्च के लायक है या नहीं।
यहां कुछ समय हैं जब वित्तीय सलाहकार विशेष रूप से उपयोगी होते हैं।
स्वरोजगार या स्टार्टअप
यदि आप एक स्वरोजगार कर रहे हैं या एक स्टार्टअप चला रहे हैं, तो वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना आपको सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। जो लोग अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर रहे हैं या कर रहे हैं, उनके पास वित्तीय चुनौतियों और विभिन्न सेवानिवृत्ति विकल्पों, कर मांगों और दीर्घकालिक लक्ष्यों का एक अनूठा समूह है।
उच्च निवल मूल्य
यदि आपको अपने स्वयं के प्रयासों के माध्यम से बहुत पैसा मिला है या बहुत अधिक मूल्य है, तो आपको वित्तीय सलाहकार से लाभ होगा। आपको अपने निवेशों में विविधता लाने, बड़ी शेष राशि का प्रबंधन करने, सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने, कर कुशल बनने, एस्टेट प्लानिंग और बहुत कुछ करने में मदद की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे कई मुद्दे हैं जिनकी पेशेवर सलाह से मदद मिल सकती है।
एक परिवार शुरू करना
शादी करना और परिवार शुरू करना अपने साथ कुछ वित्तीय चुनौतियां भी लाता है। वित्त में शामिल होने से लेकर बंधक तक, जीवन बीमा के लिए कॉलेज फंड, ऋण और निवेश के लिए संपत्ति की योजना। आपकी सटीक आवश्यकताएं आपके लिए विशेष रूप से होंगी और वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत योजना की आवश्यकता होगी।
ऊँचा कमाने वाला
यदि आप अपने सपनों की नौकरी को एक बड़े वेतन की भूमिका निभाते हैं, तो यह जानना कि उस पैसे का उपयोग करना सबसे अच्छा है कि एक वित्तीय सलाहकार कैसे मदद कर सकता है। वे कर, निवेश, खर्च को प्राथमिकता देने, बजट और अधिक पर सलाह दे सकते हैं। आप संभवतः उस पैसे का आनंद लेना चाहेंगे, लेकिन यह आपके लिए सर्वोत्तम तरीके से काम भी कर सकता है। एक पेशेवर उस के साथ मदद कर सकता है।
सेवानिवृत्ति के करीब
यदि आप सेवानिवृत्ति पर बंद हो रहे हैं, तो आपके पास वित्तीय प्राथमिकताओं का एक अलग सेट है। क्या आप सेवानिवृत्त होना बर्दाश्त कर सकते हैं? क्या आपको सामाजिक सुरक्षा के लिए दायर करना चाहिए? आप कई सेवानिवृत्ति योजनाओं का प्रबंधन कैसे करते हैं? आप अपने संसाधनों का अधिकतम उपयोग करने के लिए प्रभावी ढंग से बजट कैसे बना सकते हैं? ये सभी प्रश्न जटिल हैं और एक वित्तीय सलाहकार यह सब समझने में मदद कर सकता है।
वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें
इससे पहले कि आप देखना शुरू करें, आपको यह पता लगाना होगा कि आपको किस तरह की वित्तीय सलाह की जरूरत है। कई सलाहकार विशेषज्ञ हैं इसलिए यह जानना चाहते हैं कि आप क्या चाहते हैं और फिर एक सलाहकार खोजें जो उस क्षेत्र में योग्य हो।
आप सीएफपी बोर्ड जैसे संसाधनों का उपयोग कर सकते हैं जिनके पास सलाहकार खोजने के लिए खोज फ़ंक्शन है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंस एडवाइजर्स के पास वित्तीय सलाहकार चुनने की कुछ सलाह है। अन्यथा, सिफारिश पर काम करें, एक खोज इंजन का उपयोग करें, दोस्तों और परिवार से पूछें या पीले पन्नों की कोशिश करें।
इससे पहले कि आप एक फर्म या सलाहकार को किराए पर लें, शिकायतों और अनुभव के लिए फिनारा वेबसाइट की जांच करें। यह किसी भी शिकायत या उल्लंघन पर विवरण प्रदान करता है जो आपको उन्हें अनुबंधित करने से पहले पता होना चाहिए।
एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना सस्ता नहीं है, लेकिन यदि आप बुद्धिमानी से चुनते हैं, तो वे आपको लागत की तुलना में बहुत अधिक बचत करेंगे या करेंगे। यदि आपका वित्तीय जीवन जटिल हो रहा है, तो शायद थोड़ा पेशेवर मदद लेने का समय है।
