एक व्यापक धन की समीक्षा

यदि आपके पास थोड़ा अतिरिक्त नकद है और आप इसे जमा या बचत खाते की तुलना में अधिक कठिन काम करना चाहते हैं, तो आपके पास क्या विकल्प हैं? एक तरीका यह है कि एल्गोरिदम द्वारा चलाए जा रहे स्वचालित पोर्टफ़ोलियो में रोबो-सलाहकारों की बढ़ती संख्या का उपयोग करके निवेश किया जाए। ऐसा ही एक ऑफर वेल्थफ्रंट से है।

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वेल्थफ्रंट एक रॉबो-सलाहकार है जो कर दक्षता में माहिर है। स्वचालित निवेशकों की इस नई लहर में से कई में विशिष्ट ताकत और कमजोरियां हैं, वेल्थफ्रंट टैक्स भत्ते का सबसे अधिक लाभ उठा रहा है।

वेल्थफ्रंट के बारे में

त्वरित सम्पक

• वेल्थफ्रंट के बारे में
• वेल्थफ्रंट कैसे काम करता है?
• वेल्थफ्रंट की प्रमुख विशेषताएं
  • $ 10, 000 से कम के खातों के लिए कोई शुल्क नहीं
  • कम प्रारंभिक निवेश
  • कर दक्षता
  • पथ
  • स्वचालित पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग
  • 529 योजना प्रबंधन
• वेल्थफ्रंट के उपयोग से कौन लाभ उठा सकता है?

वेल्थफ्रंट 2011 में लॉन्च हुआ और यह कैलिफोर्निया में आधारित है। जबकि पहला रोबो-सलाहकार नहीं था, यह सबसे पहले $ 1 बिलियन का निवेश करने वाला था और वर्तमान में $ 7 बिलियन से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करता है। वेल्थफ्रंट आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है और एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन इसे धारण करता है। एपेक्स एक बड़ा प्रस्तावक है और जहां तक ​​मैं बता सकता हूं, कई फंड मैनेजरों और रोबो-सलाहकारों के साथ काम करता है।

प्रस्ताव पर उत्पादों में पारंपरिक IRA, Roth IRA, SEP IRA और 401 (k) रोलओवर, कॉलेज बचत खातों, ट्रस्ट और निवेश दोनों में व्यक्तिगत और संयुक्त रूप से सेवानिवृत्ति बचत शामिल है। क्रेडिट विकल्प और कंपनी स्टॉक बिक्री और निवेश योजनाओं की भी एक सीमा है।

वेल्थफ्रंट के रॉबो-सलाहकार आपके पैसे का प्रबंधन करने और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। यह प्राथमिक तरीका है ऐसे कई प्रबंधक काम करते हैं जो एक हाथ से बंद, धीमी गति से जलने वाली निवेश पद्धति है जो आपको कम से कम उपद्रव और वित्तीय ज्ञान के साथ बुद्धिमानी से निवेश करने की अनुमति देता है।

MPT का उपयोग आपकी संपत्ति और जोखिम के लिए सहनशीलता के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए किया जाता है। यह व्यक्तिगत स्टॉक को सूचीबद्ध नहीं करेगा लेकिन लंबी अवधि के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएगा और एल्गोरिथम का उपयोग करके इसे स्वचालित करेगा।

वेल्थफ्रंट कैसे काम करता है?

वेल्थफ्रंट का उपयोग शुरू करने के लिए, आपको एक खाते के लिए साइन अप करना होगा और एक प्रश्नावली भरना होगा जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम को सहन करने में मदद करेगा। प्रश्नों का सही उत्तर देना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन आपके द्वारा दिए गए उत्तरों पर आधारित होगा।

इसके बाद वेल्थफ्रंट घरेलू और अंतरराष्ट्रीय शेयरों और बॉन्ड के मिश्रण में संपत्ति के लगभग 8 वर्गों के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाता है। वे सभी एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इंडेक्स फंड होंगे क्योंकि यह वेल्थफ्रंट सौदे हैं। वर्गों में अमेरिकी स्टॉक, विदेशी स्टॉक, उभरते बाजार, रियल एस्टेट, लाभांश स्टॉक, उभरते बाजार बांड, नगरपालिका बांड, टीआईपीएस और प्राकृतिक संसाधन वर्ग शामिल हैं।

इन कक्षाओं का प्रसार उस प्रश्नावली द्वारा निर्धारित किया जाएगा, जिसके कारण सही उत्तर देना इतना महत्वपूर्ण है। आपकी कर स्थिति चयनित निवेशों के प्रकार को भी प्रभावित करेगी, क्योंकि कर दक्षता इस बात में सबसे आगे है कि वेल्थफ्रंट कैसे संपत्ति का प्रबंधन करता है।

1. Wealthfront पर जाएँ और ऊपर दाईं ओर Invest Now चुनें।
2. प्रश्नावली को पूरा करें।
3. यह अवलोकन प्रदान करें कि यह आपके पोर्टफोलियो को कहां प्रदान करता है। यदि आप सहमत हैं, तो 'लुक ग्रेट! मेरा खाता खोलें। '
4. अपने विवरणों को पूरा करें और प्रगति जारी रखें का चयन करें।
5. उस प्रकार के खाते का चयन करें जिसे आप प्रबंधित करना चाहते हैं।
6. अपने व्यक्तिगत विवरण को पूरा करें।
7. अपने खाते में फंड डालें। आप वायर ट्रांसफर, बैंक ट्रांसफर या अकाउंट ट्रांसफर का उपयोग कर सकते हैं। इसे पूरा करने में 1 से 10 कार्यदिवस लगेंगे।

एक बार जब आप अपने खाते को वित्त पोषित कर लेते हैं, तब तक कुछ भी नहीं होता है जब तक कि धन वेल्थफ्रंट पर नहीं आता है। इस दौरान आपके खाते का मूल्यांकन वेल्थफ्रंट द्वारा किया जा सकता है और आपको स्वीकृत किया जाएगा। एक बार अनुमोदित होने के बाद, आप वेल्थफ्रंट में लॉग इन कर सकते हैं और अपने खाते को प्रबंधित कर सकते हैं और प्रदान किए गए किसी भी दस्तावेज को पढ़ सकते हैं।

खाता निर्माण की प्रक्रिया बहुत सीधी है। प्रश्नावली आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचने का मौका देती है, लेकिन तकनीकी वित्तीय प्रश्नों के लिए कोई मुश्किल नहीं है। वे यह आकलन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं कि आप कैसे जोखिम देखते हैं, आप किसी भी नुकसान का सामना करने में सक्षम हैं और आप दीर्घावधि में क्या हासिल करना चाहते हैं।

स्वीकृति में कुछ मिनट या कुछ दिन लग सकते हैं। जब तक आपका खाता वित्त पोषित नहीं होता है, तब तक आप समय या अवसर नहीं खोते हैं। मैंने किसी के खाते को अनुमोदित नहीं होने के बारे में नहीं सुना है, लेकिन यह मान लेना चाहिए कि ऐसा होना चाहिए। अधिकांश सामान्य निवेशकों को कोई समस्या नहीं होनी चाहिए।

वेल्थफ्रंट की प्रमुख विशेषताएं

रॉबो-सलाहकारों का मुख्य लाभ यह है कि वे निवेश करने के लिए सस्ते हैं और अधिकांश भारी उठाने के लिए बाहर ले जाते हैं। वे छोटे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जिनके लिए ब्रोकर का उपयोग करना बहुत महंगा होगा या प्रयास के लायक नहीं होगा।

वे निवेश के बारे में जानने के लिए धैर्य के बिना हम में से उन लोगों के लिए ब्रोकरेज के माध्यम से बचत और जमा और प्रबंध के बीच उस आकर्षक मध्य मैदान को भरते हैं।

$ 10, 000 से कम के खातों के लिए कोई शुल्क नहीं

वेल्थफ्रंट का एक प्रमुख लाभ यह है कि प्रबंधन $ 10k के तहत निवेश के लिए स्वतंत्र है। रेफरेंस फ्रेंड प्रोग्राम का उपयोग करें और यह $ 15k तक बढ़ जाता है। एक बार जब आप उस राशि को पार कर लेते हैं, तो उस प्रारंभिक $ 10 या $ 15k पर शेष राशि के लिए प्रबंधन शुल्क 0.25% (सितंबर 2017) है।

कम प्रारंभिक निवेश

एक अन्य उपयोगी विशेषता प्रविष्टि के लिए कम $ 500 बाधा है। सेवा का उपयोग करने के लिए न्यूनतम बैलेंस स्वीकार्य है, जिसमें कोई अधिकतम नहीं है जो मुझे मिल सकता है। यह हम सभी के लिए निवेश करता है और लगभग किसी भी पृष्ठभूमि से, भविष्य के लिए प्रभावी रूप से योजना बना सकता है।

बेटरमेंट या वाइजबैन जैसे प्रतियोगियों में शून्य न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन चार्ल्स श्वाब या फिडेलिटी द्वारा आवश्यक $ 5, 000 की तुलना में $ 500 बहुत कम है, या मोहरा द्वारा आवश्यक $ 50k है।

कर दक्षता

वेल्थफ्रंट सभी कर दक्षता के बारे में है। यह दैनिक कर-हानि कटाई, एक कर-न्यूनतम ब्रोकरेज खाता हस्तांतरण सेवा और कर-अनुकूलित प्रत्यक्ष अनुक्रमण प्रदान करता है।

टैक्स-मिनिमाइज़्ड ब्रोकरेज अकाउंट ट्रांसफर सेवा वेल्थफ्रंट द्वारा आयोजित मौजूदा निवेशों का उपयोग करती है और पूंजीगत लाभ की दक्षता को अधिकतम करने के लिए जहां भी संभव हो हस्तांतरित प्रतिभूतियों को रखती है। टैक्स-ऑप्टिमाइज़्ड डायरेक्ट इंडेक्सिंग स्टॉक स्टॉक को सीधे स्टॉक-मूवमेंट के माध्यम से उपलब्ध कर-नुकसान कटाई के विकल्पों को प्रेरित करने के लिए खरीदते हैं।

पथ

पथ इस वर्ष शुरू की गई एक नई सेवा है। यह एक नया स्वचालित वित्तीय नियोजन कार्यक्रम है जो अन्य वित्तीय खातों से जुड़ता है और आउटगोइंग, अधूरेपन, निवेश और बचत को ट्रैक करता है और आपके पास क्या है, इस पर विचार और मार्गदर्शन प्रदान करता है। यह एक और स्वचालित रोबो-सलाहकार है लेकिन एक विश्वसनीय लगता है।

पथ आपको लक्ष्य निर्धारित करने और उनके प्रति निर्माण करने की अनुमति देता है और आपको बताता है कि आप अपनी वर्तमान वित्तीय योजना के साथ किस तरह की सेवानिवृत्ति के लिए तत्पर हैं। यह एक वित्तीय सलाहकार के रूप में काम करता है जैसे कि मुख्य वेल्थफ्रंट खाता आपके वर्चुअल ब्रोकर के रूप में कार्य करता है और भविष्य की ओर देख रहा है, तो यह अच्छी तरह से जांचने योग्य है।

स्वचालित पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग

रॉबो-सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से संतुलित करेगा, इसलिए इसमें किसी भी समय परिसंपत्ति वर्गों की एक समान राशि होगी। जितना संभव हो उतना विविध रहते हुए अपने जोखिम सहिष्णुता के प्रबंधन पर जोर दिया गया है। यह सब एक दैनिक आधार पर एल्गोरिथ्म के भाग के रूप में किया जाता है।

परंपरागत रूप से, आप सालाना अपने ब्रोकर से मिलते हैं और अगले बारह महीनों में अपने वर्तमान खड़े और असंतुलन को देखते हैं। रोजाना यह प्रदर्शन करने के लिए एक रॉबो-सलाहकार का उपयोग करना छोटे निवेशकों के लिए ओवरकिल हो सकता है, लेकिन यह पैकेज का हिस्सा है और अतिरिक्त कुछ भी खर्च करने पर विचार करना फायदेमंद हो सकता है।

529 योजना प्रबंधन

वेल्थफ्रंट की एक स्टैंडआउट विशेषता जो वर्तमान में प्रदान किए जाने वाले कई अन्य रोबो-सलाहकार कॉलेज की बचत नहीं है। यह कई परिवारों के लिए एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है और अगर आप पारंपरिक बैंक-आधारित बचत योजना नहीं चाहते हैं तो आप अक्सर अपने विकल्पों में सीमित रहते हैं।

यहां उपलब्ध कॉलेज बचत योजनाएं आपको लक्ष्य निर्धारित करने, विविधताओं के प्रबंधन और प्रसार सहित प्रक्रिया से गुजरती हैं। वर्तमान में शुल्क मुक्त $ 10k से अधिक के लिए कुछ भी 0.43 और 0.46% के बीच है। बस याद रखें कि यदि आपका राज्य अपनी योजनाओं का उपयोग करने के लिए कर कटौती या क्रेडिट प्रदान करता है, तो आप यह भूल जाएंगे कि यदि आप वेल्थफ्रंट का उपयोग करते हैं।

वेल्थफ्रंट के उपयोग से कौन लाभ उठा सकता है?

वेल्थफ्रंट छोटे निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो हैंड्स-ऑफ दृष्टिकोण पसंद करते हैं। ऐसे परिवार या व्यक्ति जो निवेश करना चाहते हैं और अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं, लेकिन जिनके पास वित्तीय ज्ञान नहीं है या वित्त को अनंत डिग्री तक प्रबंधित करने का धैर्य नहीं है। यदि आपको नहीं लगता कि आपको सलाह या मानवीय सहभागिता की आवश्यकता होगी, तो रोबो-सलाहकार आदर्श हैं।

वेल्थफ्रंट छोटे शेष से दीर्घकालिक निवेश में माहिर है। यह देश भर के अधिकांश परिवारों के लिए इसे आदर्श बनाता है। यह कर कुशल होने में भी माहिर है इसलिए आप कानून के दाईं ओर रहने और किसी भी छायादार परहेज योजनाओं से बचते हुए अपने कर बिल को कम कर सकते हैं।

बड़े निवेशक वेल्थफ्रंट के लिए आदर्श उम्मीदवार नहीं हो सकते हैं। न तो किसी के पास व्यापारिक ज्ञान होगा या जो बाजार खेलना चाहते हैं। ये हैंड-ऑफ निवेश हैं जो सभी चालों को स्वचालित करते हैं। यदि आप अपने हाथों को गंदा करना पसंद करते हैं तो आपको यहां बहुत अधिक कार्रवाई नहीं मिलेगी।

अंत में, वेल्थफ्रंट बाजार पर सबसे अच्छी समीक्षा की गई रॉबो-सलाहकारों में से एक है। जबकि यह अकेला बहुत मायने नहीं रखता है, यह आपको इस बात का संकेत देता है कि दूसरों ने सेवा का अनुभव कैसे किया है।

यदि आप वित्तीय योजना शुरू कर रहे हैं या भविष्य के लिए बचत शुरू करना चाहते हैं, तो वेल्थफ्रंट इसे करने का एक विश्वसनीय तरीका लगता है। आप अपने पोर्टफोलियो को जरूरत के अनुसार संतुलित कर सकते हैं, डिजाइन योजनाएं जो आपको मनचाहा भविष्य दिलवाएंगी और यहां तक ​​कि आपको अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत करने में भी मदद करेगी। पहले $ 10-15k को ध्यान में रखते हुए स्वतंत्र है और आप केवल $ 500 के लिए शुरू कर सकते हैं, मैं इसे अच्छी तरह से कोशिश करने के लायक मानता हूं।

त्वरित ध्यान दें : न तो I, न ही TechJunkie वित्तीय सलाहकार हैं। यह सेवा की समीक्षा है न कि सिफारिश की। कोई भी महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता बनाने से पहले हमेशा पेशेवर सलाह लें।

क्या आपने वेल्थफ्रंट की कोशिश की है? कोई ऐसा अनुभव मिला जिसके बारे में आप बात करना चाहते हैं? रबो-सलाहकारों का उपयोग करने पर TechJunkie पाठकों के लिए कोई सलाह? यदि आप ऐसा करते हैं तो हमें इसके बारे में नीचे बताएं!